AI重构支付：支付宝AI付上线，微信支付同步布局

6月14日下午，有市场消息传出，蚂蚁集团正在秘密测试搭载AI功能的新版支付宝。据透露，新版本将颠覆原有用户交互逻辑，支持一键切入原生AI界面，实现从基础服务到资金管理的全流程智能化，但目前具体上线时间尚未确定。针对该消息，蚂蚁集团方面回应称不予评论。

作为集合了支付、金融、电商、社交等多项功能的超级应用，支付宝在AI时代抢抓流量入口，从功能聚合型App向智能体中枢方向升级，已经成为行业内的普遍共识。博通咨询首席分析师王蓬博指出，支付宝全面推进AI改造，不仅会加剧同类产品在智能化赛道的竞争，更将推动整个移动支付行业完成从工具型应用到智能服务平台的转型。他同时提到，未来行业内支付、理财、生活服务之间的边界可能进一步模糊，但具体的改动方向和最终产品形态，还需要等待正式版本发布后才能进一步评估。

智能体经济时代：支付形态如何演变？

随着代理式人工智能（Agentic AI）的爆发，消费者的购物习惯正在从主动搜索转向“AI代劳”模式。相关调研数据显示，当前已有约10%的消费者通过AI完成在线购物流程，另有20%的消费者表示愿意让AI代为完成全部购买环节。以往用户需要主动在电商平台浏览、比价、下单，而在智能体经济时代，对话式购买将成为主流：用户只需向AI说出需求，比如“我需要一件适合夏天穿的衬衫，预算在100元左右”，AI代理就能自动完成搜索、比价、下单甚至支付的全流程。

这一模式已经在部分场景落地测试。据观察，在淘宝App中，用户向AI购物助手下达需求后，支付宝“AI付”会针对该购买任务生成一次性委托设置，用户完成身份核验授权后，AI将按照要求监控价格、完成下单。目前“AI低价帮抢”功能支持完成1000元以内商品的购买，后续还将拓展至出行、生活缴费、批量采购等高频复购场景。

在今年5月26日的支付宝AI支付生态大会上，蚂蚁集团首席执行官韩歆毅表示，进入智能体经济时代，商业的本质和AI服务用户的核心目标并未改变，但支付的主体将从人类转向AI智能体，服务的连续性将通过算力调度保障，同时支持无感支付。随着服务场景愈发碎片化，极小额支付将成为新的需求增长点，AI支付将在内容消费、数据授权等场景广泛应用，支付成本也将大幅降低，激活长尾经济，最终支付将演变为价值调度的中枢，承载多维数字资产的流通和价值转换。

王蓬博认为，蚂蚁集团布局AI原生版支付宝，是超级App从功能集合转向智能体中枢的正常发展路径，也是企业抢抓AI时代流量入口、依托技术巩固自身竞争优势的重要举措。当前移动支付和金融科技领域的用户增长进入平稳阶段，同类产品的功能相似度较高，通过AI优化交互逻辑、精简操作步骤，能够提升存量用户的使用频次和留存率，减少不同场景间的操作门槛，契合金融科技服务的发展方向。他同时提醒，这类大规模的产品改版需要改变用户长期形成的使用习惯，同时还要兼顾数据安全合规和AI风控等问题，短期内大概率不会全面上线，更可能先进行小范围测试，再根据实际使用情况持续优化。

超级App转型：AI支付进入竞速时代

事实上，蚂蚁集团在2023年就正式提出了“AI First”战略，支付宝也全面启动了AI化转型。2025年9月，支付宝在2025 Inclusion·外滩大会上正式推出“AI付”服务，专为AI时代的智能体提供支付支持，该功能率先落地瑞幸咖啡的AI点单助手“Lucky AI”，这也是支付宝首次打通智能体从下单到支付的全链路。今年4月28日，支付宝又正式上线了“AI收”功能，帮助商家和个人开发者通过OpenClaw（一款人工智能体框架，俗称“龙虾”）这类AI Agent提供商业化服务，实现按调用即时收款。

赛道竞争也在同步升温，另一大超级App的支付业务也在加紧布局AI化改造。今年4月，微信支付正式上线了一整套面向AI的支付接入能力体系，包含Skill技能包、AI友好文档和AI友好API三大核心模块。

王蓬博认为，支付宝全面推进AI改造，会加大和同类产品在智能化方向的竞争力度，也肯定会带动整个移动支付行业完成从工具应用到智能服务平台的转变。行业内支付、理财、生活服务的界限也有可能会进一步弱化。据其预判，这也会促使各家机构增加AI相关技术投入，重点布局智能交互、智能理财、场景服务等板块。

AI支付在优化交易体验、重塑消费和商业交易模式的同时，也为行业带来了全新的风险挑战。一位全球支付机构的高管表示，在AI自主交易模式下，交易差错的责任界定成为核心争议点，当出现AI误下单的场景时，用户、服务平台、AI研发主体之间的权责边界尚无明确标准。这也对支付机构提出了更高的要求：行业参与者不再仅仅需要承担资金流转的职能，还需要搭建适配AI交易模式的意图识别、反欺诈体系以及权责判定机制。

如何平衡服务体验与风险管控，成为AI支付亟待破解的核心问题。蚂蚁国际Antom中国区业务发展总监李亮曾指出，在AI时代，传统的支付风控概念可能将不复存在，风控逻辑将变得极为复杂——当支付发起主体变为智能体时，如何建立信任、识别风险、判断风险并有效解决风险，都是极具挑战性的庞大命题。国联民生证券的研报也提到，目前主流大模型已经具备较强的推理、规划和多智能体协同决策能力，但在执行交易层面仍存在欠缺，无法自主完成付款、预算管控、授权验证、链上清算等金融行为。

你的AIGC知识价值，正在被看见！塔猴AI达人星火计划，发布课程，赢现金激励！点击加入活动：https://www.tahou.com/article/206587263682970629